Hypothèques à la retraite: comment assurer le financement de son logement en propriété durant ses vieux jours ?

Bonne nouvelle: en principe, rien ne change au niveau de l’hypothèque au moment de la retraite; c’est le revenu qui, souvent, diminue. Une planification minutieuse permet de trouver le bon équilibre entre revenus et dépenses, d’éviter les difficultés financières et de garantir le financement de son logement à long terme. Le présent guide vous indique les points à observer, l’âge jusqu’auquel il est possible de contracter une hypothèque et les solutions grâce auxquelles vous pouvez financer votre bien dans la durée. Nous vous montrons également comment la planification de la retraite sur mesure proposée par la Banque Cler vous permet de dessiner les contours de votre retraite – pour que les questions liées au logement ne deviennent pas une source d’inquiétudes.

L’essentiel en bref

• Âge de la retraite: pour beaucoup, la retraite est synonyme de changements sur le plan des finances. Planifier en amont ses revenus et ses dépenses permet de conserver une marge de manœuvre financière et de rester en toute sérénité dans son logement.
• Capacité à rembourser: après le départ à la retraite, la capacité à rembourser l’hypothèque est recalculée sur la base du nouveau revenu, versé sous forme de rente, et du patrimoine disponible. Les frais liés au logement ne doivent également pas dépasser un tiers du revenu.
• Modèles hypothécaires: le revenu, le patrimoine et les projets personnels en matière de logement sont des critères déterminants pour le choix de l’hypothèque adaptée à la retraite. Il convient de réfléchir suffisamment tôt au modèle qui conviendra le mieux à cette phase de votre vie.
• Moment: il est pertinent de demander un premier conseil en vue de la planification de la retraite à la cinquantaine. Ensemble, nous dressons un premier état des lieux et discutons des points essentiels pour les années à venir et après le départ à la retraite.

Hypothèque: qu’est-ce qui change au moment du départ à la retraite?

En principe, rien ne différencie une hypothèque contractée à la retraite d’une obtenue durant la vie active. Ce qui change, en revanche, c’est votre situation financière: vous ne bénéficiez plus des revenus réguliers issus de votre activité professionnelle, mais de votre rente, des produits issus de la prévoyance ou des placement et de votre patrimoine personnel. Ces rentrées d’argent déterminent le montant qu’une hypothèque ne doit pas dépasser pour que vous soyez en mesure de la rembourser. Notre calculateur de retraite vous permet de déterminer vos futurs revenus et de découvrir où se situent les lacunes.