Auteur : Senior Product Manager Ménage et retail
Comment assurer une maison individuelle ou un immeuble collectif pour couvrir les incendies, les catastrophes naturelles et les dégâts d’eau, mais aussi d’autres sinistres? Et comment cette protection peut-elle rester claire sans mention d’une longue liste de cas particuliers? Ces questions sont abordées dans le cadre du concept de base de l’assurance All Risk Bâtiment.
Les assurances bâtiment classiques couvrent des risques définis, tels que l’incendie, les événements naturels et les dégâts d’eau. Un sinistre est généralement couvert s’il peut être attribué à l’une de ces causes et s’il n’est pas exclu de la couverture. Dans la pratique, il existe des dommages avec d’autres causes ou une origine douteuse. C’est là qu’intervient l’assurance All Risk Bâtiment.
Que signifie All Risk?
Sont couverts la perte, l’endommagement et la destruction du logement, c’est-à-dire tous les dommages subis par le bâtiment, quelle qu’en soit la cause. Seules les exclusions expressément mentionnées limitent la couverture d’assurance. Les propriétaires savent ainsi clairement quels dommages sont couverts. Cette solution s’adresse à ceux qui souhaitent assurer leur logement de la manière la plus complète et la plus simple possible.
Au fait: Dans les cantons dotés d’un établissement cantonal d’assurance des bâtiments, la solution d’assurance proposée par Zurich exclut automatiquement de la couverture les incendies et les événements naturels. L’assurance All Risk bâtiment s’intègre ainsi parfaitement à la couverture d’assurance proposée par les assurances cantonales des bâtiments.
Exemples de sinistres
- Maladresse en bricolantre lors de travaux
En bricolant chez soi, l’échelle se renverse et endommage le crépi blanc du mur. Il ne s’agit pas d’un dégât classique causé par le «feu» ou l’«eau», mais le mur est abimé. Avec All Risk, les dommages sont couverts quelle qu’en soit la cause.
- Chute d’arbre
Un arbre pourri tombe et endommage la façade de la maison. Que la cause soit l’état de l’arbre ou une tempête, peu importe avec la couverture All Risk. Comme ce sinistre n’est pas explicitement exclu des conditions d’assurance, il est couvert. Le propriétaire peut ainsi se concentrer sur la remise en état de la façade.
- Du vin rouge sur une moquette
Lors d’une fête, un invité renverse son verre et tache la moquette qui fait partie intégrante de l’espace de vie. Dans le cadre d’une assurance bâtiment classique, la cause ne pourrait être imputée à aucun risque assurable. Avec la couverture All Risk, les dommages sont couverts quelle qu’en soit la cause.
Différence par rapport à l’assurance bâtiment classique
La différence réside dans les dispositions générales. Au lieu de désigner des risques spécifiques et de n’assurer que ceux-ci, tout sinistre qui n’est pas explicitement exclu est couvert, quelle qu’en soit la cause.
Le quotidien du logement en propriété
Quiconque possède une maison familiale ou un immeuble d’habitation sait que tous les dommages ne suivent pas un schéma clair. Parfois, c’est un instant d’inattention, parfois une combinaison de conditions météo, de matériel et de circonstances, parfois un événement inclassable. L’assurance All Risk bâtiment tient compte de cette réalité quotidienne en mettant l’accent sur les dommages subis par le bâtiment.
Elle offre ainsi aux propriétaires une approche plus pragmatique. Plutôt que de débattre longuement sur la cause d’un sinistre et sur l’existence d’une éventuelle exclusion, il s’agit de savoir ce qui s’est passé et comment réparer les dégâts.
