Percevoir l'avoir de caisse de pension sous forme de rente ou de capital – comment faire le bon choix

Bien avant votre dernier jour de travail, vous devez décider si vous souhaitez percevoir l'avoir de caisse de pension sous forme de rente, de capital ou d'un mélange des deux. En fonction de la caisse de pension, les délais pour le retrait de capital varient entre un mois et trois ans avant le départ à la retraite. Précisez donc les conditions de retrait suffisamment tôt. En effet, les personnes qui manquent ce délai perçoivent généralement la rente de manière automatique.

Rente ou capital – qu'est-ce qui me convient le mieux?

La rente représente un revenu régulier à vie. Vous bénéficiez d'une sécurité de planification et n'avez pas à vous soucier du placement de votre fortune. En contrepartie, ce capital n'est pas librement disponible et ne peut être légué que dans une mesure limitée. Lors du retrait de capital, vous percevez votre avoir – qui s'élève souvent à plusieurs centaines de milliers de francs – en une seule fois. Cela vous offre une grande flexibilité: vous pouvez investir, réaliser des rêves plus ambitieux, et transmettre votre fortune à vos proches. En contrepartie, vous assumez la responsabilité pour le placement et la planification, ce qui nécessite des connaissances techniques ou un bon conseil.

Les questions que vous devriez vous poser

Chaque solution a des avantages et des inconvénients. L'importance de ces derniers dépend de votre situation individuelle.

• Situation familiale: êtes-vous marié(e) ou en concubinage? Y a-t-il des enfants dans l'équation? La différence d'âge avec la ou le partenaire est également à prendre en compte.
  
  
• Santé et espérance de vie: plus une personne vit longtemps, meilleures sont les chances de profiter d'une rente.
  
  
• Objectifs personnels: vous prévoyez de grosses dépenses, de faire des donations ou vous souhaitez léguer votre fortune? Ce seraient plutôt des arguments en faveur d'un retrait de capital.
  
  
• Situation financière: les revenus, la fortune et les conséquences fiscales devraient être pris en compte dans leur ensemble.

Se projeter dès maintenant en vaut la peine

De nombreuses personnes partent du principe que l'AVS et la caisse de pension vont couvrir le niveau de vie standard. Mais la baisse des taux de conversion entraîne une diminution des retraites, alors que le coût de la vie augmente et que l'inflation réduit le pouvoir d'achat.

Le fait est que, en moyenne, l'AVS et la caisse de pension ne couvrent plus qu'environ 60% du revenu d'activité lucrative antérieur. Même les personnes qui ont cotisé pendant des décennies sont souvent confrontées à des lacunes de prévoyance. Il est donc d'autant plus important de les identifier suffisamment tôt et de se constituer une prévoyance efficace.

Convenez dès maintenant d'un entretien de conseil personnel et apportez votre certificat de la caisse de pension. Ensemble, nous analyserons votre situation en matière de prévoyance et élaborerons une stratégie adaptée à vos besoins.